2026年香港定期存款利率比較｜邊間銀行最高息？附比較表
2026年香港定期存款利率一覽
想搵高息定期存款？以下係 2026 年 9 月各大銀行嘅最新定存利率比較，涵蓋港元同外幣定期存款。
港元定期存款利率比較（新資金）
| 銀行 | 3個月 | 6個月 | 12個月 | 最低存入 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | 3.80% | 3.65% | 3.50% | $10,000 |
| 恒生銀行 | 3.75% | 3.60% | 3.45% | $5,000 |
| 中銀香港 | 3.70% | 3.55% | 3.40% | $10,000 |
| 渣打銀行 | 3.85% | 3.70% | 3.55% | $10,000 |
| 虛擬銀行 (Mox/Livi/Za) | 3.90% | 3.80% | 3.65% | $1 |
💡 貼士：虛擬銀行通常提供較高利率同更低門檻，適合小额資金靈活調配。
點樣揀最適合你嘅定期存款？
1. 睇清楚新資金 vs 舊資金
好多銀行嘅高息優惠只限「新資金」，即係由其他銀行過嚟嘅錢。如果你嘅錢已經喺嗰間銀行，可能唔享受到最高息。
2. 留意存入同提取門檻
傳統銀行通常要求最少 $5,000-$10,000 起存。虛擬銀行就 $1 都有得做，非常適合年輕人同小额儲蓄。
3. 提前提取嘅代價
定期存款最大風險係中途要用錢。大部分銀行提前提取會全期冇息，所以一定要確保嗰筆錢真係短期唔使。
4. 分拆存入唔同期限
建議用「階梯式定存」策略：將資金分拆做 3 個月、6 個月、12 個月，咁每個季度都有錢到期，靈活度大增。
定存 vs 儲蓄保險 vs 貨幣基金
| 比較 | 定期存款 | 儲蓄保險 | 貨幣基金 |
|---|---|---|---|
| 流動性 | 中（到期先攞到） | 低（鎖幾年） | 高（隨時贖回） |
| 回報 | 3.5-3.9% | 3-4%（長線） | 3-4.5%（浮動） |
| 風險 | 極低（存保保障） | 低 | 低-中 |
| 適合邊個 | 穩陣派 | 長線儲蓄 | 要靈活嘅人 |
常見問題 FAQ
定期存款有存款保障嗎？
有。香港存款保障計劃保障每位存戶每間銀行最高 50 萬港元。所以如果存入超過 50 萬，建議分拆去唔同銀行。
而家邊間銀行定存息口最高？
截至 2026 年 9 月，虛擬銀行（Mox、Livi、Za Bank）嘅新資金定存息口最高，3 個月期可達 3.9% 左右。傳統銀行就渣打比較進取。
定存到期自動續期好唔好？
大部分銀行會自動續期，但利率通常會變做「大額私戶利率」，比新資金低好多。建議到期前比較其他銀行優惠，主動過戶。
美元定存係咪仲高息？
美元定存息口確實較高（部分銀行 4.5%+），但要留意匯率風險。如果你最終要用港元，匯率波動可能食晒利息差。
