MPF強積金攻略2026｜點樣揀基金先可以跑贏通脹？

強積金（MPF）係每個打工仔都要供嘅退休儲蓄，但係好多人供咗十幾年都唔知自己啲錢去咗邊。本文教你點樣管理 MPF，揀啱基金、控制收費，令退休金跑贏通脹。

點解要理 MPF？

MPF 係你退休後嘅重要收入來源之一。如果唔理佢，任由佢放喺預設基金，回報可能追唔上通脹，變相令你嘅退休金縮水。

假設你每月供 1,500 蚊（僱主加僱員），供 30 年，如果年回報 3%，退休時大約有 87 萬；如果年回報 6%，退休時大約有 150 萬。差 3% 回報，結果差咗成 63 萬，呢個就係管理 MPF 嘅重要性。

點樣揀基金？

1. 睇風險承受能力

年輕人可以揀股票比例高啲嘅基金，追求更高回報；臨近退休就應該轉向保守，減少股票比例，避免退休前遇到大跌市。

2. 比較基金表現

唔好淨係睇一年回報，要睇 3 年、5 年甚至 10 年嘅長期表現。一年表現好可能只係好彩，長期表現先反映基金經理嘅實力。

3. 留意收費

基金收費（管理費）會直接蠶食你嘅回報。MPF 基金嘅收費由 0.5% 到 2% 不等，揀收費低嘅基金好重要。長期嚟講，1% 嘅收費差異，30 年可以差成幾十萬。

常見基金類型

• 股票基金：回報潛力高，但波幅大，適合年輕、風險承受能力高嘅人。
• 混合基金：股票加債券，平衡風險同回報，適合中年人士。
• 債券基金：較穩陣，適合臨近退休人士。
• 貨幣基金：風險最低，但回報亦最低，只適合短期停泊。

幾耐要檢視一次？

建議每年至少檢視一次 MPF 組合，睇吓基金表現、收費有冇變化，再按自己嘅年齡同目標調整。唔使成日轉基金，但至少要定期睇吓。

MPF 同退休規劃

MPF 只係退休儲蓄嘅一部分，唔好淨係靠 MPF。想全面規劃退休，可以睇我哋嘅退休規劃指南，了解點樣結合 MPF、儲蓄同投資，建立完整嘅退休計劃。

常見問題 FAQ

MPF 可以提早攞嗎？

一般要 65 歲先可以攞，除非符合特定條件，例如永久離開香港、完全喪失工作能力等。

轉工要點處理 MPF？

轉工時，你可以將舊僱主嘅 MPF 轉去新僱主嘅計劃，或者轉去自己揀嘅「個人帳戶」。建議整合帳戶，方便管理。

總結

MPF 唔係供咗就算，要主動管理先可以令退休金增值。揀啱基金、控制收費、定期檢視，係跑贏通脹嘅關鍵。記住，MPF 只係退休儲蓄嘅一部分，要配合其他理財工具，先可以安享晚年。