退休規劃2026｜香港人幾多歲開始儲錢先夠退休？

退休規劃係人生最重要嘅理財課題之一，但係好多人到咗中年先開始諗。其實越早開始，複利效應越強，退休就越輕鬆。本文教你點樣規劃退休，無論你幾多歲，都可以開始。

退休要儲幾多錢？

冇一個固定答案，要視乎你嘅生活水平同退休年齡。一個簡單嘅方法係用「4% 法則」：假設你退休後每年用 4% 嘅儲蓄，咁你嘅退休金應該係每年開支嘅 25 倍。

例如你退休後每年要用 24 萬，咁你需要儲 24 萬 × 25 = 600 萬。

當然，呢個只係一個粗略估算，實際要考慮通脹、醫療開支、壽命等因素。

幾多歲開始儲？

越早越好。假設年回報 6%：

• 25 歲開始，每月儲 3,000 蚊，到 65 歲大約有 600 萬。
• 35 歲開始，同樣每月儲 3,000 蚊，到 65 歲只有大約 300 萬。
• 45 歲開始，同樣每月儲 3,000 蚊，到 65 歲只有大約 140 萬。

遲 10 年開始，結果差一倍，呢個就係複利嘅威力。所以越早開始越好，但就算遲咗，都唔好放棄，因為「遲開始」好過「唔開始」。

退休儲蓄工具

• MPF 強積金：打工仔必供，係退休儲蓄嘅基礎。想了解點樣管理 MPF，可以睇我哋嘅MPF 攻略。
• 指數基金／ETF：長期回報穩定，適合退休儲蓄。
• 儲蓄保險：提供保證回報，但流動性低。想了解儲蓄保險，可以睇我哋嘅儲蓄保險分析。
• 房地產：可以收租，但門檻高。

退休規劃步驟

1. 計算退休目標：用 4% 法則估算要儲幾多錢。
2. 評估現狀：你而家儲咗幾多？每月可以儲幾多？
3. 制定計劃：揀啱工具，設定每月儲蓄目標。
4. 定期檢視：每年檢視一次，按情況調整。

常見問題 FAQ

我已經 40 歲，仲嚟得切嗎？

嚟得切。雖然遲開始，但你可以增加每月儲蓄額，或者延遲退休年齡，都可以追返。重點係即刻開始。

退休後要預幾多醫療開支？

醫療開支係退休規劃嘅重要部分，建議預留一筆醫療儲備，或者考慮購買醫療保險。

總結

退休規劃唔係一朝一夕，越早開始越輕鬆。先計清楚自己嘅退休目標，再揀啱工具，持之以恆咁儲錢，先可以安享晚年。記住，退休規劃嘅第一步，係先建立緊急基金，打好理財基礎。